В последние годы на рынке товаров и услуг все чаще используется схема оплаты, которую в обиходе называют рассрочкой. Для покупателя она выглядит привлекательно: товар или услуга сразу переходят к нему, а платить можно постепенно. Но за внешней простотой скрывается важный юридический момент: сама по себе рассрочка - это не бесплатный подарок и не особая услуга банка, а форма кредитного обязательства.

"Если речь идет о так называемой банковской рассрочке, то фактически покупатель получает целевой заем. Банк перечисляет полную стоимость товара или услуги продавцу, а клиент обязуется вернуть эти деньги уже кредитору - по графику и на условиях, указанных в договоре с банком. То, что часто рекламируется как "0%", на деле компенсируется продавцом: именно он берет на себя расходы в виде скидки или субсидии банку. Поэтому в договоре займа все равно указываются проценты, просто они перекрываются полностью или частично договоренностями между банком и продавцом", - рассказал "Российской газете" специалист в сфере защиты прав потребителей Антон Арифулин.

Здесь, по его словам, важно понимать: банк исполнил свою часть обязательств в тот момент, когда перечислил деньги продавцу. На этом его функция в рамках покупки завершается. Все дальнейшие отношения по поводу качества товара, сроков оказания услуги или их ненадлежащего исполнения возникают не с банком, а именно с продавцом или исполнителем по договору оказания услуг. Именно к ним нужно обращаться за возвратом средств или за расторжением договора, если с товаром что-то не так. При этом возврат за товар или услугу продавцом происходит исходя из фактически полученной суммы, а проценты за пользование деньгами банка покупатель гасит самостоятельно.

Это часто вызывает путаницу. Покупатели, видя в документах договор с банком, начинают считать, что и спорить им нужно с кредитором. "Но в реальности у банка нет полномочий решать, вернут ли вам деньги за товар или компенсируют неудовлетворенную услугу. Он не является контролирующим органом и не может вмешиваться в отношения между клиентом и продавцом. Все, что банк делает в подобных ситуациях, - это принимает досрочное погашение займа, если клиент решит закрыть кредит после возврата средств", - уточняет эксперт.

Если же потребитель отказывается только от части товаров либо услуга по договору оказана частично, продавец или исполнитель возвращает в банк сумму за неполученный товар или за неоказанные услуги, а оставшаяся часть займа продолжает действовать. В этом случае потребитель обязан гасить ее в соответствии с условиями договора с банком либо может закрыть кредит досрочно, но сам договор сохраняет силу до момента полного исполнения заемщиком своих обязательств.

"То есть рассрочка - это всего лишь способ оплаты, удобный формат взаимодействия, но не гарантия качества или защиты интересов со стороны банка. В случае проблем обращаться нужно именно к той компании или индивидуальному предпринимателю, у которых вы купили товар или заказали услугу. И только их действия или бездействие будут предметом защиты прав потребителя. Банк же останется стороной кредитного договора, для которого главным является своевременное получение денег по графику, и заемщик в любом случае должен исполнить свои обязательства по кредитному договору", - констатировал эксперт.

Источник :rg.ru

Изображение: freepik