источник: "Ростов официальный" № 16 (907) от 18.04.2012

 www.rostof.ru

Жизнь в кредит давно стала нормой для очень многих из нас. Отложите газету, оглянитесь — есть рядом с вами вещи, за которые вы выплачиваете ежемесячные кредитные платежи? Наверняка большинство читателей ответят утвердительно. Рынок финансовых услуг (не только кредитов) развивается достаточно активно, и, естественно, возникают новые правоотношения в этой сфере. Мы — потребители финансовых и банковских услуг, с собственными правами, которые иногда нарушаются.

НА ЧТО ЖАЛУЕМСЯ?

В последнее время в отдел туризма и защиты прав потребителей департамента экономики администрации города стали всё чаще обращаться ростовчане за защитой своих прав именно в сфере финансовых услуг. Самые типичные жалобы выглядят так: недостоверная информация при оформлении потребительского и ипотечного кредита в части начисления процентов, в части наличия возможностей досрочного погашения кредита, расторжения кредитного договора, в случае возврата в магазин некачественного товара и т. д. Возникают вопросы о досрочном расторжении договоров с банками, страховых случаях, конфликтах с коллекторными агентствами.

Проблема назрела настолько серьёзно, что департамент экономики заключил соглашение о сотрудничестве по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг с Ростовским региональным отделением Межрегиональной общественной организации потребителей «Союз потребителей финансовых услуг» («ФинПотребСоюз»). Организация было создана ещё 9 июня 2010 года.

«ФинПотребСоюз» взаимодействует с федеральными органами исполнительной власти, департаментом потребительского рынка по Ростовской области. Подписано соглашение о сотрудничестве с представительством Агентства по страхованию вкладов в г. Ростове-на-Дону.

«ФинПотребСоюз» поставил вопрос о неправомочности коллекторных агентств на заседании Совета Федерации, и принята резолюция о необходимости разъяснения потребителям особенностей деятельности этих агентств.

МАЛЫЕ ЗНАНИЯ — БОЛЬШИЕ СЛОЖНОСТИ

Три года назад Всемирный банк подготовил доклад «Защита прав потребителей в сфере финансовых услуг в Российской Федерации». Резюме специалистов банка было таково: низкая финансовая грамотность населения, слишком сложное и запутанное законодательство.

При этом число новых потребителей финансовых услуг постоянно возрастает. Международные эксперты, по данным доклада, озвучили такую цифру — ежегодно появляется около 150 миллионов новых клиентов финансовых услуг. 

Типичные нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей (нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации об услугах, включение в договоры условий, ущемляющих установленные законом права потребителей, которые были допущены банками):

• условия договоров о взимании с потребителей разного рода комиссий;

• установление права банка на одностороннее изменение условий договора;

• односторонний отказ от исполнения обязательств;

• территориальная подсудность по месту нахождения банка (то есть настаивание на том, что судебный иск должен быть подан только по месту регистрации банка, а далеко не все потребители могут себе позволить ездить для разбирательств в иные регионы).

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

В отдел туризма и защиты прав потребителей департамента экономики администрации города обратилась ростовчанка, которая долгое время не могла решить вопрос с одним из банков. Она на один месяц задержала платёж по кредиту в банк, и банк без предупреждения перевёл долг коллекторному агентству. А сотрудники агентства не гнушались звонить женщине в любое время суток, при этом не стесняясь в выражениях. Дело доходило до угроз.

По данному вопросу было направлено письмо в банк. Действия коллекторного агентства противоправны. Впрочем, как и действия банка, который не имеет право передавать конфиденциальную информацию о клиенте частным фирмам.

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ

Отдел туризма и защиты прав потребителей департамента экономики администрации города — 251-98-10. «Финансовая неотложка» «ФинПотребСоюза» — (495) 543-9176. На сайте «ФинПотребСоюза» www.finpotrebsouz.ru имеется и электронная приёмная, куда можно направить свою жалобу и попросить совета у юристов.

НА КАКИЕ ЗАКОНЫ ОПИРАТЬСЯ

Закон «О защите прав потребителей» Статья 14.8. Нарушение иных прав потребителей Кодекса об административных правонарушениях (КоАП РФ). Предусматривает ответственность за нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы, включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя и непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом.

ПОМОЩЬ ПО СЕТИ

В деле защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг огромную роль сегодня играет интернет. Именно в мировой паутине сейчас можно оперативно отыскать квалифицированного специалиста, который способен посоветовать, что делать в той или иной ситуации. Нормальные, порядочные участники финансового рынка заинтересованы в том, чтобы ориентировать нас с вами на нормальные условия оказания таких услуг.

На информационном портале Банки.Ру (www.banki.ru) имеется не только возможность обратиться к специалисту в вопросах прав потребителей, но и огромная база готовых вопросов-ответов по финансовым услугам. Вот, скажем, некоторые типичные примеры (орфография и пунктуация авторов сохранена). Я являюсь клиентом *** банка, в феврале 2012 года, досрочно погасил потребительский кредит, банк взял комиссию в 3000 руб., за досрочное погашение кредита, не смотря на закон об отмене комиссий за досрочное погашение, вступивший в силу 1 ноября 2011. Каким образом я могу вернуть, не законно взятые с меня деньги в размере 3000 руб., за комиссию по досрочному погашению.

Поступить можно двумя способами:

1) Обратиться в банк с претензией, если не поможет — обратиться в суд.

2) Сразу обратиться в суд.

Добрый день, со стороны банка *** поступают оскорбления и угрозы мне и моим близким (совсем как в случае с ростовчанкой, обратившейся к специалистам отдела туризма и защиты прав потребителей, — Прим. авт.), В связи с времянной не уплатой кредита, по пречине потери работы. Банк не подтверждает связь между 3 лицами (якобы бюро взыскания), но и не отрицает их существования! что делать, и как правельно подать иск против них?

Советую записывать все телефонные разговоры с сотрудниками Банка. Если оскорбления повторятся, напишите обращения в Центробанк и полицию. Заполнил сегодня пару онлайн заявок на кредит наличными. Позвонили с двух банков и отказали. Ближе к вечеру позвонили с банка *** о котором ранее ни где не слышал и информация не была мне предоставлена. Ответ: банк одобрил вашу заявку. Скажите когда вам удобнее чтобы подъехал наш менеджер для оформления документов... (при чем ко мне на дом) На моё предложение подъехать к ним в офис последовал ответ: мы работаем только с выездом на дом. И после оформления необходимых документов деньги я смогу получить лишь на следующий день...

ХОТЕЛОСЬ БЫ СПРОСИТЬ: СУЩЕСТВУЮТ ЛИ НА САМОМ ДЕЛЕ ТАКИЕ БАНКИ (работающие на дому)??? ЧТО ВЫ МОГЛИ БЫ МНЕ ПОСОВЕТОВАТЬ В ДАННОЙ СИТУАЦИИ?...

Полагаю, что вы планируете получить заём не в кредитной организации, а в микрофинансовой компании. Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — это выдача микрозаймов населению. Как правило, микрофинансовые организации выдают займы почти каждому, кто заполнил заявку, практически не проверяя финансового положения заёмщика. В таком случае возникают повышенные риски не возврата выданного займа, и данные риски закладывают в большую процентную ставку. Советую вам, если вы всё-таки решили брать данный займ, внимательно прочитать договор, и прежде чем подписывать, получить консультацию юриста. Часто в таких договорах указывают процентную ставку за день (например: 7,7 в день, в год получается около 2800%).

Поэтому советую вам обратиться в кредитную организацию.

СОВЕТ

Он очень прост: ВНИМАТЕЛЬНЕЙШИМ образом читайте все договоры об услугах (кредитах и пр.), прежде чем подписывать их!

Информация подготовлена отделом туризма и защиты прав потребителей, специалистами «ФинПотребСоюза». Использованы данные интернет-ресурсов: www.territoriaprava.ru, www.banki.ru